通化融达村镇银行股份有限公司

2022年度报告

 

第一章    重要提示

 

通化融达村镇银行股份有限公司（以下简称“公司”）董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

公司年度财务报告已经吉林仁和会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则，出具了标准无保留意见的审计报告。

公司董事长、行长、分管财务副行长，保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

 

第二章  基本情况简介

 

一、 注册名称

公司注册中文全称：通化融达村镇银行股份有限公司。

公司中文简称：通化融达村镇银行。

公司英文简称：Tonghua Rongda Rurai Bank。

二、注册地址及办公地址

注册地址：吉林省通化县快大茂镇长征路291号。

邮政编码：134100。

通化融达村镇银行网站网址：www.thrdczyh.com 。

三、法定代表人：滕石

四、联系方式

电话：0433-5788869

五、报告备置地点：公司董事会

六、其他有关资料

公司注册日期：2008年06月30日

公司注册地点：通化县快大茂镇长征路291号

统一社会信用代码：912205016733438252

七、聘请的会计师事务所名称：吉林仁和会计师事务所有限责任公司。

 

第三章  股份变动及股东情况

 

 一、公司的股本结构

截止报告期末，股份总数为4,000万股（注册资本金为人民币4，000万元）。其中：法人股2,780万股，占股份总数的69.5%；自然人股1220万股，占股份总数的30.50%。

 二、股东情况

最大10名股东名称及报告期内变动情况：

公司注册资本4000万元，发起行为延边农商行，发起行持股20%，其他法人机构持股49.5%，自然人持股30.5%，报告期内，自然人股东张志芹3%的股权转让给李艳玲，自然人股东王仁凤3%股权转让给关娟，所有程序符合相关法律法规及监管规定。

前十大股东情况表：

 

                                  

单位：万元

	股东名称	持股金额		占比（%）
		人民币	美元
1	延边农村商业银行股份有限公司	800		20
2	通化西江月现代农业发展有限公司	360		9
3	通化帝稻生态农业发展有限公司	360		9
4	迁安市诺信博天商贸有限公司	360		9
5	通化梦里水乡旅游开发有限公司	180		4.5
6	陈卫红	180		4.5
7	通化多维医药产业有限公司	160		4
8	通化医药市场有限公司	160		4
9	吉林省参威人参产品科技股份有限公司	160		4
10	通化县银辉建筑材料有限公司	160		4

 

第四章  董事、监事、高级管理人员和员工情况

 

一、董事、监事、高级管理人员情况

（一）董事

公司设5名董事,其中执行董事3名，非执行董事2名，具体成员有滕石、姜桢、孙秀菊、李洪超、魏东。全体董事会成员具备公司章程及监管部门要求的任职条件和资格，并经监管部门核准。

（二）监事

公司监事会由3名组成，其中1名监事长、1名职工监事、1名外部监事，具体成员有廉华、李殿军、徐晓刚。任职资格符合监管规定的任职条件和资格要求。

（三）高级管理人员

公司高级管理层有董事长1名、行长1名、监事长1名、董事会秘书1名、副行长1名任职资格符合监管规定的任职条件和资格要求，并经监管部门核准。

二、年度薪酬情况

公司董事长、监事长接受中国银行保险监督管理委员会的监督与管理，其业绩考评根据行业管理部门的有关规定进行。并和其他董事、监事一起由股东大会决定薪酬。行长和经营层接受董事会的考评与监督。

三、员工情况

报告期末，公司员工总数为39人，其中高级管理人员6人，占15.38%。大专以上学历14人,占35.90%;按职称划分，中级职称2人，初级职称2人。

 

第五章  公司治理结构

 

一、公司治理情况

   公司严格遵守《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》等相关法律，认真落实监管部门频发的《银行保险机构公司治理准则》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》等有关法规和指引，不断加强公司治理，建立了各项风险管理政策措施，使得公司公司治理架构更加完善，公司治理水平不断提高。具体情况如下：

（一）股东与股东大会

公司严格按照《通化融达村镇银行股份有限公司章程》、《通化融达村镇银行股份有限公司股东大会议事规则》的有关规定，召集、召开股东大会，做到股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使自己的权利。报告期内公司召开了一次年度股东大会,全体股东参加了会议。

公司于2022年6月30日在公司会议室召开了2021年度股东大会，全体股东参加了会议。本次会议应到会股东20人，实际到会股东20人，占总股数100%，符合《公司法》及《通化融达村镇银行股份有限公司章程》的规定，会议由董事长滕石主持。本次大会全体股东认真审议了《通化融达村镇银行2021年度董事会工作报告》、《通化融达村镇银行2021年度监事会工作报告》、《通化融达村镇银行2021年度财务决算报告》、《通化融达村镇银行2021年度利润分配方案》、《通化融达村镇银行2022年度经营管理目标计划》、《通化融达村镇银行股份有限公司章程修正案》、《关于聘请会计师事务所的议案》、《监事会对2021年度董事会和高管层及其他成员履职尽责评估报告的议案》、《通化融达村镇银行股份有限公司监事会2021年度董事会和高级管理层流动性风险管理履职情况评价报告的议案》、《改选通化融达村镇银行监事会组成人员的议案》。以上事项经全体股东表决通过。公司股东大会由吉林仁和会计师事务所有限责任公司所出具法律意见书。

 （二）董事会的构成及其工作情况

公司董事会现有成员5名，董事会的人数、构成符合监管要求和《章程》规定。董事会下设了战略发展委员会、提名及薪酬管理委员会、关联交易控制委员会、金融消费者权益保护委员会、三农和小微金融服务委员会。

各专业委员会严格按照《议事规则》履行职责。在报告期内，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究和决策。报告期内，公司共召开董事会4次。

 （三）监事会的构成及其工作情况

监事会现有成员3名，监事会的人数、构成符合监管要求和《章程》规定。监事会通过定期召开会议、列席董事会、审阅公司上报的各类文件，听取经营层的工作报告、与内外部审计机构沟通、进行调研、参与重大事项决策等方式，对公司的经营状况、财务活动和高级管理层履行职责情况进行检查和监督；通过出席股东大会、列席董事会，对股东大会和董事会的合法合规性、投票表决程序以及董事履行职责情况进行监督。报告期内，监事会召开4次会议。

（四）高级管理层

公司报告期内管理层对董事会负责，执行董事会决议。公司实行一级法人体制，行长负责公司的经营管理事务，经营管理活动由行长授权的方式进行业务分工分管管理。

三、高级管理人员的考评及激励约束机制

按监管规定制定了《薪酬管理实施细则》、《2022年绩效考核办法》、《绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法》、《通化融达村镇银行高管薪酬管理办法》等制度，并执行薪酬延期支付，均符合监管要求。

四、公司治理架构图和部门与分支机构设置情况

公司内设内设营业部、会计核算中心、合规风险部、资产保全部、稽核审计部、信贷部、科技保卫部、综合办公室8个部门。

 

第六章 股东大会情况

 

公司于2020年6月30日召开了股东大会。会议由董事长主持。出席本次股东大会的股东共计20人。本次大会全体股东认真审议了《通化融达村镇银行2021年度董事会工作报告》、《通化融达村镇银行2021年度监事会工作报告》、《通化融达村镇银行2021年度财务决算报告》、《通化融达村镇银行2021年度利润分配方案》、《通化融达村镇银行2022年度经营管理目标计划》、《通化融达村镇银行股份有限公司章程修正案的议案》、《关于聘请会计师事务所的议案》、《监事会对2021年度董事会和高管层及其他成员履职尽责评估报告的议案》、《通化融达村镇银行股份有限公司监事会2021年度董事会和高级管理层流动性风险管理履职情况评价报告的议案》、《改选通化融达村镇银行监事会组成人员的议案》。以上事项经全体股东表决通过。

 

第七章  董事会报告

 

一、经营情况

截止2022年12 月31 日，公司资产总额247,080万元，负债总额224,868万元，所有者权益22,212万元，全行各项存款总量210,757万元，人民币贷款总额230,947万元，不良贷款余额8,178万元，不良贷款率3.54%，全年实现税前利润214万元，实现净利润143万元。年末资本充足率13.04％，资产利润率0.06％，资本利润率0.65％，贷款损失准备充足率5.40%％。

二、 贷款五级分类情况

贷款五级分类情况统计表

单位：人民币万元、％

分    类	年末贷款总额	占贷款总额的比例
正常类	212,842	92.16%
关注类	9,927	4.30%
次级类	0
可疑类	8,178	3.54%
损失类	0	0
不良贷款	0	0
合  计	230,947

 

三、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明

报告期内，根据《公司章程》及监管部门相关法律法规等对公司财务制度、信息科技制度等共35项基础制度进行了修改补充完善工作，公司对各项业务的开展实施了多层面的监督、检查和审计稽核，保证了各项业务规章制度和操作规程的贯彻、落实。经审计，未发现公司内部控制制度在完整性、合理性与有效性方面存在重大缺陷。

四、报告期内投资情况

报告期内公司未发生对外投资业务。

  五、财务状况和经营成果

主要财务指标增减变动幅度及其原因

单位：人民币万元、%

主要财务指标	报告期末	增减幅度	主要原因
总资产	247080	11.93	经营规模扩大,贷款业务增加
总负债	224868	13.19	经营规模扩大,存款业务增加
所有者权益	22212	0.63	盈利能力增强，未分配利润增加
贷款利息收入	11703	-38.05	受经济环境影响，贷款客户经营能力下降，资金回流较慢，不能按时偿还公司贷款利息，所以贷款利息下降幅度较大。
存款利息支出	9282	17.87	存款日均余额同比增加39,385万元，所以存款利息支出增幅较大。
业务及管理费	1291	55.92	增收节支，业务费用较上年减少，但提高了员工待遇，2022年度人员费用较上年增加478万元。
营业税金	78	33.33	营业收入同比减少7048万元，营业税金同比也有所减少。
税前利润	214	-91.6	营业收入同比减少7048万元，所以税前利润同比下降幅度较大。
净利润	143	-93.32	营业收入同比减少7048万元，所以净利润同比下降幅度较大。

 

   六、可能造成重大影响的风险因素及对策

（一）面临的各种风险

在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、利率风险、操作风险、职工道德风险及法律风险。

（二）可能造成重大影响的各种风险的相应对策

1.信用风险对策

为了有效管理信用风险，公司认真贯彻落实中国银监会“三个办法一个指引”（《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》）精神，制定和完善了各项贷款管理办法，全面推行精细化管理，信贷结构和质量持续优化。一是公司进一步完善了贷款品种及操作规程，将风险管理贯穿于贷款的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理与贷后管理等各个环节，促进信贷业务稳健经营，良性循环。二是公司加大了信贷检查和贷后管理的督导力度，通过翻阅贷款借据、合同等基础资料和实地走访客户等方式进行检查，检查覆盖率达到100%；对于检查中发现的问题立即限期整改，做到及时化解和规避信贷风险。三是公司通过授信指引科学调整结构，合理配置信贷资源，着力优化行业及期限结构，大力推动中小企业信贷业务，信贷结构调整初见成效。四是从强化项目筛选、完善风控措施等环节入手，稳妥把握项目贷款的投放，有效降解信贷风险；加强对公司类中长期贷款的管理，优化信贷期限结构。

2.流动性风险对策

根据《商业银行流动性风险管理办法》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》等相关法律法规，公司完善制定了《通化融达村镇银行股份有限公司流动性风险管理办法》和《通化融达村镇银行股份有限公司流动性风险应急处理预案》，建立起比较完善的流动性风险管理体系。公司优化岗位设置，明确了资金管理的前中后台分工；推进系统建设，构建流动性风险管理模块；改进压力测试，组织应急演练等方面，不断完善流动性风险管理，优化资产负债匹配，对流动性进行日常管理、监测和预警，逐步建立起定期和特定期流动性预测，以保证正常情况下发行人流动性水平能够保持在稳定水平。

3.利率风险对策

公司重视对资产盈利、负债成本及市场利率波动的综合分析，通过对市场加息周期的预判，合理调整资产负债的重定价结构。同时，公司还对投资业务实行总量控制、类别比例控制、期限比例控制等措施，通过上述措施可以确保公司有效控制利率风险。另外，公司定期计量利率敏感性缺口，通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对净利息收入和企业净值的影响。公司加强利率走势研究分析，根据利率政策变化修正完善本外币存贷款利率管理办法，逐步完善存贷款定价机制。加强业务创新，大力发展中间业务，改善收入结构，规避利率风险。

4.操作风险对策

公司在各项业务过程和操作环节建立了较为严格的审批程序和权限，保证了不同机构和岗位之间权责分明、相互制约、相互监督。运行了柜面业务实时监测预警系统；异常信息监测系统的上线对于防范业务操作风险起到了积极作用，同时有效阻止了内部道德风险的发生。公司稽核审计部作为全行内部控制监督、评价的主要部门，定期或不定期对内控体系的健全性和有效性、业务办理的合理性和合规性以及制度执行情况进行全面评价，通过现场检查，提高全行风险防控能力。公司结合实际开展多层次、全方位、立体式的各种检查工作。建立健全各种规章制度，提高业务人员防范差错和控制风险的能力；完善内控体系，提高内审稽核监督的力度，由事后监督向事中、事前延伸，及时、有效揭示风险隐患；通过开展内部控制评估，实现依法合规经营。同时坚持以人为本，提高全员素质，实施职责分离、相互制约的措施，有效防范道德风险。

5.法律风险对策

公司聘请律师事务所为公司法律顾问，负责相关涉法事务；建立全行贷款类和非贷款类案件归口管理机制；及时解读最新颁布的法律、法规、司法解释，解答各部室在经营过程中的法律问题，提高全行法律意识。

七、董事会日常工作

报告期内公司共召开了4次董事会会议。共审议通过了《关于问题整改“回头看”情况的报告》、《加大风险处置力度提高资产质量化解经营风险》、《流动性风险管理》、《稽核审计管理》、《加强疫情防控，确保经营安全》、《人员招聘计划》、《落实股东大会精神》、《上半年主要工作完成情况及下半年工作重点》、《关于重点领域风险排查情况的报告》、《行领导分工》、《关于防范化解信贷风险，确保经营稳健发展的工作报告》、《流动性风险压力测试报告》、《关于内部稽核审计问题的整改情况报告》、《加大不良贷款风险处置力度提高资产质量化解经营风险》、《加大资金组织力度，严控流动性风险》、《2022年度经营情况报告》、《2023年经营计划》、《2023年绩效考核办法》、《关于调整各专门委员会的议案》等19项议案。

第八章    监事会报告

一、监事会日常工作情况

报告期内，监事会依据《通化融达村镇银行章程》、《通化融达村镇银行监事会议事规则》，开展了具体的工作。监事会全体监事认真履行职责，积极发挥作用，确保了对董事会、经营管理层的有效监督。

二、监事会履职情况：

（一）监督董事会、高级管理层的职责履行情况。

 2022年，监事会成员多次列席董事会及行务会会议，对董事、高级管理人员及监事的履职情况进行了监督，认为董事会、高级管理层认真履行了自身职责，切实执行了股东大会决议，推动了法人治理结构和风险防控、内部稽核体系建设、规范了贷款管理，保证了公司合规经营、稳健发展。

（二）公司依法经营情况：

通过对监事会认为，报告期内公司依法经营，规范管理，经营业绩客观真实，内控管理工作有较大提升，公司经营决策程序合法，董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中无任何违法、违规、违章行为，也无任何损害股东利益之行为。

（三）公司财务状况及资产质量：监事会经认真审查公司2021年度会计财务状况及会计事务所出具的审计报告后，认为报告期内的财务报告真实反映了公司财务状况及经营成果，吉林仁和会计师事务所出具的审计报告无任何保留或拒绝表示的意见。

（四）公司关联交易情况：报告期内，公司无内幕交易，无损害股东权益及造成公司资产流失之行为；公司的关联交易公平，没有损害公司及股东的利益。

（五）公司内部控制情况：报告期内公司的内部控制制度完整、合理、有效，未发生重大案件。

三、报告期内监事会会议召开情况

报告期内监事会共召开了4次例会和1次临时会议。共审议通过了关于《关于王振青同志不再担任监事会监事长的议案》；《选举廉华同志为通化融达村镇银行股份有限公司第五届监事会监事长的议案》；《选通化融达村镇银行股份有限公司监事会各专门委员会委员的议案》；《2022年度经营情况的报告》；《2023年员工绩效考核方案》；《关于免去刘洋同志通化融达村镇银行股份有限公司职工监事的议案》；《关于提名徐晓刚同志为通化融达村镇银行股份有限公司职工监事的议案》；《通化融达村镇银行监事会监督委员会关于审计报告问题的风险提示书的议案》；《关于通化融达村镇银行2021年度经营管理情况的内部审计报告的议案》等9项议案。

 

第九章 风险控制情况

 

公司致力于建立覆盖信用风险、市场风险、操作风险的风险管理体系，以良好的风险控制技术、科学的风险管理手段、专业化的风险从业队伍，实现风险控制向风险管理的根本转变，全面提高风险管理水平，推动业务稳健发展。

（一）信用风险状况及措施

公司贷款审批委员会作为信贷业务管理集体议事决策机构。按照“审贷分离、分级审批”的原则，公司建立了前、中、后台相对分离的组织架构，设立信贷管理部、资产管理部，分别承担相应环节的职能。公司信贷管理部负责组织指导业务营销拓展，贷款政策制度制订，规定权限内贷款的二次调查与初审，全行信贷投向，投量和结构的调控等；资产管理部负责各类授信业务文件材料档案的合法性、合规性、完整性和有效性检查，配合贷后管理监控，法院起诉、执行、不良资产清收管理等。

（二）市场风险管理情况及措施

公司根据中国银监会制定的《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压力测试指引》的要求，对公司的利率风险、汇率风险进行管理，通过对授权、授信、风险限额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系。公司对利率风险敞口持续跟踪监测，对超出风险限额的风险敞口采用适当表内措施或表外工具进行调整。

（三）流动性风险管理状况及措施

2022年，公司流动性总体情况较好，流动性持续处于较充裕状态，存款稳定性得到极大提升，不断优化流动性及信贷资产结构，降低了信贷风险。2022年各季度流动性相关指标具体如下：  

单位:万元

（四）操作风险管理状况及措施

公司风险合规部专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，对其操作风险的管理负直接责任；会计结算管理中心负责全行会计柜面操作风险管理；稽核审计部负责定期检查评估全行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。公司在各项业务过程和操作环节建立了较为严格的审批程序和权限，保证了不同机构和岗位之间权责分明、相互制约、相互监督。公司开通运行了柜面业务实时监测预警系统；异常信息监测系统的上线对于防范业务操作风险起到了积极作用，同时有效阻止了内部道德风险的发生。

（五）科技风险管理状况及措施

通化融达村镇银行的核心业务系统为北京和顺恒通科技有限公司统一开发，在网络架构上为北京和顺恒通科技有限公司下设网络中心节点，核心业务数据由北京和顺恒通科技有限公统一管理。公司信息科技管理制度健全，严格按照公司发起行要求制定了各种信息风险应急处理预案，积极参与发起行组织的科技培训，保证了公司的网络信息安全，公司高度重视信息技术质量和安全问题，通过网络信息安全自查、进行信息科技应急演练等相关工作，提升风险应变能力。

（六）声誉风险管理状况及措施

1.牢固树立审慎经营理念。公司加强流动性指标压力测试工作，做好风险预警防范，确保不出现支付问题。同时，通过强化内部控制，打造品牌文化，提升核心竞争力。

2.实行风险处置预案管理。根据可预见的不同风险隐患，公司建立和完善应急预案，落实责任，明确分工，清晰流程，细化措施，加强管理，提高风险管理的前瞻性、针对性和有效性。

3.加强监测和联动，防范风险传染。公司切实加强流行性风险指标和声誉风险事件的监测与分析，强化与政府、媒体及监管部门的沟通，有效引导舆论方向，管控风险。

4.完善相关管理制度。公司制定相关在管理办法，主动维护银行的良好声誉，培养包括声誉管理的的企业文化。

第十章  重要事项

 

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，公司未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，公司未发生对经营活动产生影响的重大案件、重大差错、其他损失事件。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，公司未发生收购资产、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

报告期内，公司无重大托管、租赁、承包事项或其他公司托管、租赁、承包公司资产的事项；无任何违反国家金融法律法规的金融担保业务；公司各项业务合同合法、合规，履行情况正常，无重大合同纠纷。

五、报告期内，公司及公司董事、高级管理人员无受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第十一章  其他披露事项

支农支小业务开展情况

截止2022年12月末，公司各项贷款余额230,947万元，同比增加30,988万元，增速15.5%，其中小微企业贷款余额76,443万元，同比增长27,938万元，增速57.6%，2022年以来累计为小微企业办理阶段性减息金额3,230万元，办理再贷款金额8,284万元，切实响应了国家政策，发挥了应尽的社会责任，带动了地方的经济发展。

为切实解决小微企业贷款融资需求问题，公司成立了小微企业贷款专营部门，由1名总经理和3名客户经理组成，在贷款的调查、授信、发放及贷后管理上，严格执行公司关于小微企业贷款管理制度，充分发挥了小微企业贷款专营部门职责，具体采取以下措施：

一是加大银企对接力度，借助“吉企银通”线上小微企业融资平台，发布公司开办的小微企业信贷品种，积极、快速解决小微企业融资需求，截至2022年末，通过该平台累计发放小微企业贷款合计7,324万元，同时，通过开展银企对接活动、上门服务等方式，全力做好线下企业对接，全年累计发放小微企业贷款合计202,081万元。

二是创新小微企业贷款品种，在原有的动产及不动产抵押贷款、中草药材质押贷款、保证担保贷款的基础上，积极探索研发应收账款质押贷款、知识产权及商标权质押贷款等新型业务，在贷款方式上，加大对服务业企业信用贷款的产品开发及市场拓展，减轻小微企业在寻找抵押物方面的融资压力。

三是提高贷款审批效率，把“急客户之所急、想客户之所想”作为支持小微企业的出发点，为了早日让客户拿到贷款，在贷款受理程序上，优化受理条件，解决企业贷款手续繁琐的问题，在贷款审批程序上，缩短审批链条，做到及时立会、及时审批，争取在3至5个工作日内完成贷款发放工作。

四是主动承担融资费用，减轻小微企业融资压力，针对公司小微企业贷款客户，除了正常缴纳银行利息，其他的账户管理费用、资金划转费用、评估费、登记费、保险费全部由公司承担。

 

                    

 

 

 

 

                                                                       通化融达村镇银行股份有限公司

                                                               二〇二三年三月十八日