2021年度报告—通化融达村镇银行

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2021年度报告

上传时间：2022年03月16日文章来源：本站

通化融达村镇银行股份有限公司
2021年度报告

1、公司概况

1.1 基本信息

公司名称：通化融达村镇银行股份有限公司

注册地址：通化县快大茂镇长征路291号

法定代表人：滕石

邮政编码：134100

联系电话：0435-5788869

电子信箱：rdyh88888@163.com

1.2 公司简介

通化融达村镇银行（Tonghua Rongda Rurai Bank）系由通化聚鑫经济开发区招商引资，由延边农村商业银行(延吉市友谊路185号)发起，于2008年6月30日经吉林省银监局核准开业的农村新型股份制商业银行。业务经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承兑政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。截止2021年末各类贷款余额199,959万元，较上年增加19,613万元，增长10.87%。其中“三农”贷款余额180,785万元，占贷款余额的90.41%。各项存款余额185,700万元，较上年余额增加31,365万元，增长20.32%。总资产220,744万元，总负债198,669万元，所有者权益22,074万元，资产、负债和所有者权益分别比年初增长15.84%、16.16%和13%。截止2021年末本行资本充足率为14.63%，不良贷款率为2.28%，资本利润率为10.29%，资产利润率1.04%，拨备覆盖率249.06%，单一法人客户授信比例为4.19%，拨贷比为5.68%，流动性比例为104.41%，支农贷款比例为90.41%,其它监管指标均在监管当局规定的范围内运行。重点扶持了人参、中药材种植、加工经营贷款；绿色食品、粮食和小微企业经营贷款；扶持了农业产业化龙头企业和专业合作社组织，有效解决了这些客户对资金的急需，得到了社会和当地政府的信赖和肯定。2013-2021连续八年被通化县政府评为“突出贡献企业”。

1.3组织结构

通化融达村镇银行股份有限公司组织结构图

2、2021年度财务会计报告

2.1财务报表

资产负债表
			会金融01表
编制单位：通化融达村镇银行股份有限公司		2021年12月31日	单位：元
项目	附注	期末余额	年初余额
现金及存放中央银行款项	（一）	284,148,476.81	122,772,139.20
存放同业款项	（二）	7,702,867.80	17,685,640.00
贵金属
拆出资金
交易性金融资产
衍生金融资产
买入返售金融资产
应收利息	（三）	8,138,602.11	1,774,322.43
发放贷款和垫款	（四）	1,885,606,372.53	1,747,669,845.70
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
投资性房地产
固定资产	（五）	12,815,273.56	13,823,187.32
无形资产
递延所得税资产		6,089,299.36
其他资产	（六）	2,935,984.49	1,855,756.49
资产总计		2,207,436,876.66	1,905,580,891.14
负债和股东权益：
向中央银行借款		80,540,000.00	15,500,000.00
同业及其他金融机构存放款项	（八)	11,005,687.50	20,000,000.00
拆入资金			80,000,000.00
交易性金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款
吸收存款	（九）	1,856,997,143.38	1,543,350,015.91
应付职工薪酬	（十）	723,658.66	833,345.66
应交税费	（十一）	-4,664,062.65	8,287,275.10
应付利息	（十二）	40,386,420.06	42,026,876.13
预计负债
应付债券
递延所得税负债
其他负债	（十三）	1,705,657.89	204,748.93
负债合计		1,986,694,504.84	1,710,202,261.73
股本	（十四）	40,000,000.00	40,000,000.00
其他权益工具
资本公积
减：库存股
其他综合收益
盈余公积	（十五）	20,000,000.00	20,000,000.00
一般风险准备	（十六）	536,299.98	536,299.98
未分配利润	（十七）	160,206,071.84	134,842,329.43
所有者权益合计		220,742,371.82	195,378,629.41
负债和所有者权益总计		2,207,436,876.66	1,905,580,891.14
法定代表人：行长：主管会计工作负责人: 会计机构负责人:

利润表
			会金融02表
编制单位：通化融达村镇银行股份有限公司		2021年度	单位：元
项目	附注	本期金额	上期金额
一、营业收入	（十八）	105,768,918.13	77,573,089.56
利息净收入	（十八）1	105,531,883.39	77,524,008.55
利息收入		190,560,071.31	158,625,935.82
利息支出		85,028,187.92	81,101,927.27
手续费及佣金净收入	（十八）2	237,034.74	49,081.01
手续费及佣金收入		260,067.66	73,226.80
手续费及佣金支出		23,032.92	24,145.79
投资收益（损失以“-”号填列）
其中：对联营企业和合营企业的投资收益
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）
汇兑收益（损失以“-”号填列）
其他业务收入
二、营业支出	（十九）	79,922,905.34	32,615,608.24
税金及附加	（十九）1	1,165,898.45	896,214.27
业务及管理费	（十九）2	8,275,396.12	11,083,746.42
资产减值损失	（十九）3	70,043,600.00	20,278,049.18
其他业务成本		438,010.77	357,598.37
三、营业利润（亏损以“-”号填列）		25,846,012.79	44,957,481.32
加：营业外收入	（二十）	126,960.77	601,406.40
减：营业外支出		500,000.00	1,129,194.46
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）	（二十一）	25,472,973.56	44,429,693.26
减：所得税费用	（二十二）	4,062,240.31	17,539,907.38
五、净利润（净亏损以“-”号填列）		21,410,733.25	26,889,785.88
六、每股收益：
七、其他综合收益
八、综合收益总额			26,889,785.88
法定代表人：行长：主管会计工作负责人: 会计机构负责人:

所有者权益变动表
会金融04表
编制单位：通化融达村镇银行股份有限公司			2021年度										单位：元
项目	本期金额
	实收资本（或股本）	资本公积	减：库存股		其他综合收益		一般风险准备金		盈余公积		未分配利润		所有者权益合计
一、上年年末余额	40,000,000.00		-		-		536,299.98		20,000,000.00		134,842,329.43		195,378,629.41
加：会计政策变更													-
前期差错更正													-
二、本年年初余额	40,000,000.00	-					536,299.98		20,000,000.00		134,842,329.43		195,378,629.41
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）		-			-		-		-		25,363,742.41		25,363,742.41
（一）净利润											21,410,733.25		21,410,733.25
（二）其他综合收益													-
（三）所有者投入和减少资本													-
1.所有者投入资本													-
2.其他权益工具持有者投入资本													-
3.股份支付计入所有者权益的金额													-
4.其他													-
（四）利润分配					-		-		-		3,953,009.16		3,953,009.16
1.提取盈余公积											-		-
2.对所有者（或股东）的分配
3.提取一般风险准备											-		-
4.其他											3,953,009.16		3,953,009.16
（五）专项储备													-
1.本期提取													-
2.本期使用													-
（六）所有者权益内部结转	-	-											-
1.资本公积转增股本													-
2.盈余公积转增股本													-
3.盈余公积弥补亏损													-
4.结转重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动													-
5.其他													-
四、本期期末余额	40,000,000.00	-			-		536,299.98		20,000,000.00		160,206,071.84		220,742,371.82
法定代表人：	行长：				主管会计工作负责人:						会计机构负责人：
所有者权益变动表(续）
会金融04表
编制单位：通化融达村镇银行股份有限公司				2021年度										单位：元
项目	上期金额
	实收资本（或股本）	资本公积		减：库存股		其他综合收益		一般风险准备金		盈余公积		未分配利润		所有者权益合计
一、上年年末余额	40,000,000.00			-		-		536,299.98		20,000,000.00		118,115,043.26		178,651,343.24
加：会计政策变更														-
前期差错更正														-
二、本年年初余额	40,000,000.00	-						536,299.98		20,000,000.00		118,115,043.26		178,651,343.24
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）		-				-		-		-		16,727,286.17		16,727,286.17
（一）净利润												26,889,785.88		26,889,785.88
（二）其他综合收益														-
（三）所有者投入和减少资本														-
1.所有者投入资本														-
2.其他权益工具持有者投入资本														-
3.股份支付计入所有者权益的金额														-
4.其他														-
（四）利润分配						-		-		-		-10,162,499.71		-10,162,499.71
1.提取盈余公积												-		-
2.对所有者（或股东）的分配												-10,000,000.00		-10,000,000.00
3.提取一般风险准备												-		-
4.其他												-162,499.71		-162,499.71
（五）专项储备														-
1.本期提取														-
2.本期使用														-
（六）所有者权益内部结转	-	-												-
1.资本公积转增股本														-
2.盈余公积转增股本														-
3.盈余公积弥补亏损														-
4.结转重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动														-
5.其他														-
四、本期期末余额	40,000,000.00	-				-		536,299.98		20,000,000.00		134,842,329.43		195,378,629.41
法定代表人：	行长：					主管会计工作负责人:						会计机构负责人：

2.2、 财务报表及附注

2.2.1财务报表编制基础

本行以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照《企业会计准则——基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量，在此基础上编制财务报表。编制符合企业会计准则要求的财务报表需要使用估计和假设，这些估计和假设会影响到财务报告日的资产、负债和或有负债的披露，以及报告期间的收入和费用。

2.2.2遵循企业会计准则的声明

本行所编制的财务报表符合《企业会计准则》的要求，真实、完整地反映了报告期本行2021年12月31日的财务状况、2021年度经营成果和现金流量等有关信息。

2.2.3会计期间

自公历1月1日至12月31日止。

2.2.4记账本位币

以人民币为记账本位币

2.2.5记账基础和会计要素计量属性

本行以权责发生制为记账基础，在对会计要素进行计量时，一般采用历史成本；对于按照准则的规定采用重置成本、可变现净值、现值或公允价值等其他属性进行计量的情形，将予以特别说明。

2.2.6现金及现金等价物的确定标准

本行在编制现金流量表时所确定的现金，是指本行的库存现金以及可以随时用于支付的存款，包括库存现金、存放于中央银行的超标准备金、存放中央银行的其他款项（不含缴存财政性存款）及存放同业活期款项、原始到期日在3个月以内的存放同业定期款项、原始到期日在3个月以内的拆出资金；现金等价物，是指本行持有的期限短（一般是指从购买日起，三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变动风险很小的投资。

2.2.7固定资产

2.2.7.1固定资产标准

同时满足以下条件的有形资产：①为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有；②使用年限超过一年。

2.2.7.2固定资产计价

本行按取得时的成本作为入账的价值，取得时的成本包括买价、进口关税、运输和保险等相关费用，以及为使固定资产达到预定可使用状态前所必要的支出。

本行融资租入固定资产，将租赁开始日租赁资产公允价值与最低租赁付款额的现值两者中较低者作为租入资产的入账价值。

2.2.7.3固定资产分类和折旧方法

固定资产折旧采用年限平均法分类计提，根据固定资产类别、预计使用寿命和预计净残值率确定折旧率。

主要固定资产类别的折旧年限和年折旧率如下：

类别	折旧年限（年）	净残值率（%）	年折旧率（%）
房屋及建筑物	20	5	4.75
运输设备	4	3-5	23.75-24.25
电子设备	3	3-5	31.67-32.33
机器设备	10	3-5	9.5-9.7

本行已减值准备的固定资产在计提折旧时，按照该项固定资产的账面价值，以及尚可使用年限重新计提折旧率和折旧额。

2.2.7.4固定资产减值准备确认标准和计提方法

资产负债表日，本行对固定资产逐项进行检查，如果由于市价持续下跌，或技术陈旧、损坏、长期闲置等原因导致其可收回金额低于账面价值的，按单项固定资产可收回金额低于其账面价值的差额提取固定资产减值准备。资产减值损失一经确认，在以后会计期间不予转回。

2.2.8收入和支出确认的原则和方法

2.2.8.1利息收入和支出

本行对除交易性金融资产和金融负债以外的其他生息金融资产和金融负债，均采用实际利率法确认利息收入和利息支出。

实际利率法是指按照金融资产或金融负债（含一组金融资产或金融负债）的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入和利息支出的一种方法。实际利率是指将金融资产和金融负债在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现金流量，折现为该金融资产或金融负债当前账面价值所使用的利率。

在计算实际利率时，本行在考虑金融资产和金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量（不考虑未来的信用损失）。金融资产和金融负债合同各方之间支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及溢价或折价等，在确定实际利率时将予以考虑。本行对金融资产或金融负债的未来现金流量或存续期间无法可靠预计时，采用该金融资产或金融负债在整个合同期内的合同现金流量。

2.2.8.2手续费及佣金收入和支出

本行通过在特定时点或一定期间内提供服务收取手续费及佣金和接受服务支付手续费及佣金的，按权责发生制原则确认手续费及佣金收入和支出。

本行通过提供和接受特定交易服务收取和支付的手续费及佣金的，与特定交易相关的手续费及佣金在交易双方实际约定的条款完成后确认手续费及佣金收入和支出。

2.2.8.3让渡资产使用权的收入

本行在相关的经济利益很可能流入，并且收入金额能够可靠计量时确认让渡资产使用权的收入。

2.2.9主要会计政策、会计估计的变更

2.2.9.1会计政策变更

申报财务报告期主要会计政策未发生变更。

2.2.9.2会计估计变更

申报财务报告期主要会计估计未发生变更。

2.2.9.4前期会计差错更正

申报财务报告期未发生前期会计差错更正。

2.2.10税项

申报财务报告期，本行适用的主要税种和税率列示如下：

2.2.10.1企业所得税

本行适用的企业所得税税率为25%。

2.2.10.2流转税及附加税费

2.2.10.2.1营业税

2016年5月1日前，本行按营业收入的3%计缴，营业收入含贷款利息收入、金融商品转让收入、手续费及佣金收入及其他经营收入等，不含金融企业往来利息收入。

2.2.10.2.2增值税

2016年5月1日“营改增”后按照手续费及佣金收入、贷款利息收入扣除农户10万元以下的利息收入后，按3%增收率征收增值税。

2.2.10.2.3城市建设维护税

本行按应缴纳增值税的5%缴纳

2.2.10.2.4教育费附加

本行按应缴纳营业税、增值税的3%缴纳。

2.2.10.2.5地方教育费附加

本行总行及各支行均按应缴纳营业税、增值税的2%缴纳。

2.2.11财务报表项目注释

2.2.11.1现金及存放中央银行款项

项　目	期末余额	年初余额
库存现金	2,072,317.89	2,152,340.33
存放中央银行法定准备金	92,849,857.17	77,167,500.8
存放中央银行备付金	189,226,301.75	43,452,298.07
存放中央银行的财政性存款
合　计	284,148,476.81	122,772,139.2

2.2.11.2存放同业款项

项　目	期末余额	年初余额
存放境内同业	7,702,867.80	17,685,640.00
存放境外同业
减：存放同业坏账准备
放同业款项账面价值	7,702,867.80	17,685,640.00

2.2.11.3应收利息

2.2.11.3.1余额明细

种类	期末余额				年初余额
	账面余额		坏账准备		账面余额		坏账准备
	金额	比例（%）	金额	比例（%）	金额	比例（%）	金额	比例（%）
应收贷款利息	8,138,602.11	100			1,774,322.43	100.00
应收存放同业利息
应收债券利息
应收拆出资金利息
合计	8,138,602.11	100			1,774,322.43	100.00

2.2.11.3.2账龄分析

账龄	期末余额		年初余额
账龄	金额	比例（%）	金额	比例（%）
1年以内	8,138,602.11	100	1,774,322.43	100.00
1-2年
2-3年
3-4年
4-5年
5年以上
合计	8,138,602.11	100	1,774,322.43	100.00

2.2.11.3.3截至2021年12月31日止无应收持有本行5%及5%以上股份的股东的欠息。

2.2.11.4发放贷款和垫款

2.2.11.4.1贷款和垫款构成

项　目	期末余额		年初余额
项　目	金额	比例（%）	金额	比例（%）
公司	485,049,993.23	24.26	516,910,000.00	32.79
个人	1,514,538,321.77	75.74	1,286,547,866.63	67.21
贷款和垫款总额	1,999,588,315.00	100.00	1,803,457,866.63	100.00
减：贷款损失准备	113,981,942.47	100.00	65,788,020.93	100.00
其中：单项计提数	113,981,942.47	100.00	65,788,020.93	100.00
组合计提数
贷款和垫款账面价值	1,885,606,372.53	100.00	1,747,669,845.70	100.00

2.2.11.4.2公司贷款和垫款按行业分类

行业	期末余额		年初余额
行业	金额	比例（%）	金额	比例（%）
电力、燃气及水的生产和供应业	42,050,000.00	8.67	5,000,000.00	0.89
房地产业
建筑业	49,240,000.00	10.15	41,700,000.00	6.68
交通运输、仓储和邮政业			8,000,000.00	1.82
教育
居民服务和其他服务业	8,000,000.00	1.65	8,000,000.00	1.43
科学研究、技术服务和地质勘查业
农、林、牧、渔业	7,480,000.00	1.54	9,680,000.00	0.92
批发和零售业	93,910,000.00	19.36	82,600,000.00	23.86
水利、环境和公共设施管理业	15,000,000.00	3.09
卫生、社会保障和社会福利业	10,000,000.00	2.06	10,000,000.00
文化、体育和娱乐业
信息传输、计算机服务和软件业				3.44
制造业	179,930,000.00	37.10	317,030,000.00	52.29
住宿和餐饮业	10,000,000.00	2.06	10,800,000.00	1.04
租赁和商务服务业	52,439,993.23	10.81	21,100,000.00	5.31
采矿业	17,000,000.00	3.51	3,000,000.00	2.32
公共管理和社会组织
公司贷款和垫款合计	485,049,993.23	100.00	516,910,000.00	100.00
减：贷款损失准备	27,552,100.00		13,986,600.00
其中：单项计提数	27,552,100.00		13,986,600.00
组合计提数
公司贷款和垫款账面价值	457,497,893.23		502,923,400.00

2.2.11.4.3公司贷款和垫款按性质分类

分类	期末余额		年初余额
分类	金额	比例（%）	金额	比例（%）
短期贷款	371,190,000.00	76.53	365,480,000.00	40.49
中长期贷款	38,550.000.00	7.95	115,900,000.00	53.99
逾期贷款	75,309,993.23	15.52	35,530,000.00	5.52
贴现
押汇
合计	485,049,993.23	100.00	516,910,000.00	100.00

2.2.11.4.4个人贷款和垫款按品种分类

项目	期末余额		年初余额
项目	金额	比例（%）	金额	比例（%）
个人贷款和垫款合计	1,514,538,321.77	100	1,286,547,866.63	100.00
减：贷款损失准备	86,429,842.47	100	41,801,420.93	100.00
其中：单项计提数	86,429,842.47	100	41,801,420.93	100.00
组合计提数
个人贷款和垫款账面价值	1,428,108,479.30	100	1,244,746,445.70	100.00

2.2.11.4.5贷款和垫款按担保方式分类

项目	期末余额		年初余额
项目	金额	比例（%）	金额	比例（%）
保证贷款	1,567,577,989.60	78.40	1,348,332,883.45	74.01
附担保物贷款	432,010,325.40	21.60	455,124,983.18	25.99
其中：抵押贷款	238,681,189.40	11.94	238,681,189.40	5.15
质押贷款	193,329,136.00	9.66	310,389,136.00	20.84
银行承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现
合计	1,999,588,315.00	100	1,803,457,866.63	100.00

2.2.11.4.6逾期贷款和垫款

项　目	期末余额
项　目	逾期1天至90天（含90天）	逾期90天至360天（含360天）	逾期360天至3年（含3年）	逾期3年以上	合计
信用贷款
保证贷款	79,459,993.23				79,459,993.23
附担保物贷款	5,150,000.00		45,604,184.09		50,754,184.09
其中：抵押贷款	5,150,000.00		45,604,184.09		50,754,184.09
合计	84,609,993.23		45,604,184.09		130,214,177.32

2.2.11.4.7贷款损失准备

项　目	本期金额
项　目	单项	组合	合计
年初余额	55,788,020.93		55,788,020.93
本期计提	70,000,000.00		70,000,000.00
本期增加
本期核销	11,818,000.00		11,818,000.00
本期转回	11,921.54		11,921.54
其中：收回原转销贷款和垫款导致的转回	11,921.54		11,921.54
折算差异
期末余额	113,981,942.47		113,981,942.47

项　目	上期金额
项　目	单项	组合	合计
年初余额	46,984,807.93		46,984,807.93
本期计提	20,000,000.00		20,000,000.00
本期增加
本期核销	11,196,787.00		11,196,787.00
本期转回
其中：收回原转销贷款和垫款导致的转回
折算差异
年末余额	55,788,020.93		55,788,020.93

2..2.11.4.8根据中国银行业监督管理委员会文件《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）五级分类标准，对贷款五级分类和计提的专项贷款损失准备的情况为：

五级分类	期末余额
五级分类	贷款及垫款金额	占总额比例％	专项准备比例%	专项准备金额
正常	1,869,374,137.68	93.49	1	18,693,741.38
关注	84,609,993.23	4.23	2	1,692,199.86
次级
可疑	45,604,184.09	2.28	50	22,802,092.05
损失
小计	1,999,588,315.00	100		43,188,033.29
五级分类	年初余额
五级分类	贷款及垫款金额	占总额比例％	专项准备比例%	专项准备金额
正常	1,706,879,136.00	94.64	1	17,068,791.36
关注	67,570,000.00	3.75	2	1,351,400.00
次级	1,270,000.00	0.07	25	317,500.00
可疑	27,738,730.63	1.54	50	13,869,365.32
损失
小计	1,803,457,866.63	100.00		32,607,056.68

2.2.11.4.9前十名单一客户贷款和垫款

客户	行业	贷款和垫款余额	占贷款总额比例%
通化佳泰医院	卫生、社会保障和社会福利业	10,000,000.00	0.50
通化宏信研磨材有限责任公司	制造业	10,000,000.00	0.50
通化县全慧建筑材料有限公司	制造业	10,000,000.00	0.50
通化县碧云天大酒店有限公司	餐饮住宿	10,000,000.00	0.50
通化贵隆机械化施工有限公司	建筑业	10,000,000.00	0.50
通化宇航商砼有限责任公司	制造业	10,000,000.00	0.50
通化县祥巨采石有限公司	采矿业	10,000,000.00	0.50
吉林巨仁堂药业股份有限公司	制造业	10,000,000.00	0.50
通化新东日药业股份有限公司	制造业	10,000,000.00	0.50
东方红西洋参药业（通化）股份有限公司	制造业	8,000,000.00	0.40
合计		98,000,000.00	4.90

2.2.11.4.10截至2021年12月31日无持有本行5%及5%以上股份的股东的贷款。

2.2.11.5固定资产

2.2.11.5.1固定资产明细

项目	期末余额	年初余额
固定资产	20,531,476.02	20,427,476.02
固定资产清理
在建工程
合计	20,531,476.02	20,427,476.02

2.2.11.5.2固定资产变动情况表

项目	年初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、账面原值合计：	20,427,476.02			20,531,476.02
其中：房屋及建筑物	18,944,317.02			18,944,317.02
运输设备	946,718.00			946,718.00
电子设备	486,098.00	104,000.00		590,098.00
机器设备	34,793.00			34,793.00
其他	15,550.00			15,550.00
二、累计折旧合计：	6,604,288.70	1,111,913.76		7,716,202.46
其中：房屋及建筑物	5,512,796.04	918,799.32		6,431,595.36
运输设备	587,535.25	189,877.44		777,412.69
电子设备	464,888.42	3.45		464,891.87
机器设备	26,975.57	1,904.67		28,880.24
其他	12,093.42	1,328.88		13,422.30
三、固定资产账面净值合计	13,823,187.32	104,000.00	1,111,913.76	12,815,273.56
其中：房屋及建筑物	13,431,520.98		918,799.32	12,512,721.66
运输设备	359,182.75		189,877.44	169,305.31
电子设备	21,209.58	104,000.00	3.45	125,206.13
机器设备	7,817.43		1,904.67	5,912.76
其他	3,456.58		1,328.88	2,127.70
四、减值准备合计
其中：房屋及建筑物
运输设备
电子设备
机器设备
五、固定资产账面价值合计	13,823,187.32	104,000.00	1,111,913.76	12,815,273.56
其中：房屋及建筑物	13,431,520.98		918,799.32	12,512,721.66
运输设备	359,182.75		189,877.44	169,305.31
电子设备	21,209.58	104,000.00	3.45	125,206.13
机器设备	7,817.43		1,904.67	5,912.76
其他	3,456.58		1,328.88	2,127.70

2.2.11.5.3本年计提折旧额为1,111,913.76元，由在建工程转入0 元，本年外购固定资产原价104,000.00元，本年处置固定资产原价0.00元。

2.2.11.6其他资产

2.2.11.6.1余额明细

项　目	期末余额	年初余额
其他应收款	1,633,984.49	555,756.49
抵债资产
长期待摊费用	2,000.00
待摊费用
清算资金
其他短期资产	1,300,000.00	1,300,000.00
合　计	2,935,984.49	1,855,756.49

2.2.11.6.2其他应收款

余额明细

项目	期末余额	年初余额
应收其他款项	1,633,984.49	555,756.49
合计	1,633,984.49	555,756.49
减：其他应收款坏账准备		-
其他应收款账面价值	1,633,984.49	555,756.49

账龄分析

账龄	期末余额
	金额		比例（%）		坏账准备	净额
1年以内	1,633,984.49		100			1,633,984.49
1-2年
2-3年
3-4年
4-5年
5年以上
合计	1,633,984.49		100			1,633,984.49
账龄	年初余额
	金额	比例（%）		坏账准备			净额
1年以内	555,756.49	100.00					555,756.49
1-2年
2-3年
3-4年
4-5年
5年以上
合计	555,756.49	100.00					555,756.49

2.2.11.6.3长期待摊费用

项目	年初余额	本期增加	本期摊销	其他减少	期末余额	其他减少的原因
经营租入资产改良支出
租赁费用摊销
其他长期待摊费用	0				2,000.00
合计	0				2,000.00

2.2.11.7资产减值表

项目	本期金额
	年初余额	增加		减少			期末余额
	年初余额	本年计提	其他增加	外币折算差额	本年核销	本年转出	期末余额
1、坏账准备		43,600.00			43,600.00
其中：其他应收款		43,600.00			43,600.00
存放同业款项
2、贷款损失准备	55,788,020.93	70,000,000.00	11,921.54		11,818,000.00		113,981,942.47
3、抵债资产跌价准备
合计	55,788,020.93	70,000,000.00	11,921.54		11,818,000.00		113,981,942.47

项目	上期金额
	年初余额	增加		减少			期末余额
	年初余额	本年计提	其他增加	外币折算差额	本年核销	本年转出	期末余额
1、坏账准备		278,049.18			278,049.18
其中：其他应收款		278,049.18			278,049.18
存放同业款项
2、贷款损失准备	46,984,807.93	20,000,000.00			11,196,787.00		55,788,020.93
3、抵债资产跌价准备
合计	46,984,807.93	20,278,049.18			11,474,836.18		55,788,080.93

2.2.11.8 同业及其他金融机构存放款项

项　目	期末余额	年初余额
同业存放	11,005,687.50	20,000,000.00
合　计	11,005,687.50	20,000,000.00

2.2.11.9吸收存款

余额明细

项目	期末余额	年初余额
对公存款	144,286,575.34	155,471,012.77
对私存款	1,712,710,568.04	1,387,879,003.14
合计	1,856,997,143.38	1,543,350,015.91

对公存款

项目	期末余额	年初余额
活期存款	131,486,575.34	152,671,012.77
定期存款	11,000,000.00	1,000,000.00
财政性存款
应解汇款和汇出汇款
存入保证金	1,800,000.00	1,800,000.00
合计	144,286,575.34	155,471,012.77

对私存款

项目	期末余额	年初余额
活期存款	28,629,947.62	26,995,825.34
定期存款	1,684,080,620.42	1,360,883,177.80
存入保证金
合计	1,712,710,568.04	1,387,879,003.14

2.2.11.10应付职工薪酬

项　目	年初余额	本期增加额	本期支付额	期末余额
一、工资、奖金、津贴和补贴	600,000.00	4,084,263.04	4,084,263.04	600,000.00
二、职工福利费		154,159.00	154,159.00
三、社会保险费	112,704.06	458,058.79	366,111.42
其中：1．医疗保险费	7,379.10	151,615.73	158,994.83
2．基本养老保险费	99,894.07	521,062.01	620,956.08
3．失业保险费	4,817.49	21,056.31	25,873.8
4．工伤保险费		7,712.51	7,712.51
5．生育保险费	613.40	5,645.76	6,259.16
四、住房公积金	2,694.80	404,048.8	406,743.6
五、工会经费和职工教育经费	107,946.80	733,422.36	749,134.22	123,658.66
六、因解除劳动关系给予的补偿
七、年金缴费
八、内退人员工资和补贴（注）
九、非货币性福利	10,000.00	194,092.25	204,092.25
合计	833,345.66			723,658.66

注：本行对未达到法定退休年龄而提早内退的员工, 承诺在其提早退休之时直至到达法定退休年龄前,向其按月支付内退人员生活补偿费。本行对未来将支付的补偿费做出了预计,并采用同期政府债券的利率予以贴现为现时负债。

2.2.11.11应交税费

税费项目	期末余额	年初余额
企业所得税	-6,231,129.87	6,647,814.18
城市维护建设税	65,209.13	62,235.16
教育费附加	65,009.13	37,341.1
个人所得税	19,324.57	178,290.04
印花税	87,217.5	91,998.38
增值税	1,304,182.62	1,244,703.18
应缴防洪基金	25,924.27

2.2.11.12应付利息

项目	期末余额	年初余额
应付单位定期存款息	36,744.14	18,608.33
应付个人定期存款息	40,215,274.31	41,387,315.01
应付单位活期存款息	15,743.62	24,972.84
应付个人活期存款息	1,931.74	2,450.52
应付保证金利息	43,176.25	175,640.54
应付同业利息	73,550.00	417,888.89
合计	40,386,420.06	42,026,876.13

2.2.11.13其他负债

余额明细

项　目	期末余额	年初余额
应付利润
其他应付款	223,336.69	199,231.93
递延收益	1,481,700.00
其他流动负债	621.2	5,517.00
合　计	223,957.89	204,748.93

其他应付款

余额明细

项目	期末余额	年初余额
待划转款项
久悬未取款项
同城交换清算
其他应付款项	223,957.89	199,231.93
合计	223,957.89	199,231.93

2.2.11.14股本

类别	年初余额	年期增加	本期减少	期末余额
国有法人股
其他法人股	27,800,000.00			27,800,000.00
自然人股	12,200,000.00			12,200,000.00
合计	40,000,000.00			40,000,000.00

2.2.11.15盈余公积

项目	年初余额	本期增加	本期减少	期末余额
法定盈余公积	18,177,595.99			18,177,595.99
任意盈余公积	1,822,404.01			1,822,404.01
储备基金
企业发展基金
其他
合计	20,000,000.00			20,000,000.00

2.2.11.16一般风险准备

项目	金额
年初余额	536,299.98
本期提取
期末余额	536,299.98

2.2.11.17未分配利润

项目	金额
年初余额	134,842,329.43
加：本期归属于母公司所有者的净利润	25,363,742.41
减：提取法定盈余公积
减：提取任意盈余公积
减：提取一般风险准备
减：应付普通股股利
减：其他
期末余额	160,206,071.84

2.2.11.18营业收入

利息净收入

项　目	本期金额	上期金额
利息收入	190,560,071.31	158,625,935.82
—存放同业	255,840.29	197,493.76
—存放中央银行	1,403,860.47	1,221,321.71
—拆出资金
—买入返售金融资产
—发放贷款及垫款	188,900,370.55	157,207,120.35
其中：公司贷款和垫款
个人贷款和垫款
票据贴现
押汇
逾期贷款及罚息
—债券投资
—应收款项类投资
利息支出	85,028,187.92	81,101,927.27
1.存款利息支出	78,745,802.76	66,477,092.43
单位活期存款利息支出	566,536.28	699,720.56
单位定期存款利息支出	138,870.99	21,718.39
活期储蓄存款利息支出	143,928.38	83,694.32
定期储蓄存款利息支出	77,885,142.53	65,655,158.49
通知存款利息支出
保证金存款利息支出	11,324.58	16,800.67
2.金融机构往来利息支出	6,282,385.16	14,624,834.84
中央银行借款利息支出	1,229,200.42	190,177.08
同业存放利息支出	5,053,184.74	14,434,657.76
利息净收入	105,531,883.39	77,524,008.55

手续费及佣金净收入

项　目	本期金额	上期金额
手续费及佣金收入	260,067.66	73,226.80
—国内结算手续费收入	48,176.98	58,488.09
—代理手续收入
—银行卡手续费收入	2,330.05	1,311.73
—担保费手续费收入
—其他手续费收入	209,560.63	13,426.98
—结售汇业务收入
手续费及佣金支出	23,032.92	24,145.79
1. 银行卡手续费支出
ATM跨行支出
2. 汇费、帐户管理费	23,032.92	24,145.79
手续费及佣金净收入	237,034.74	49,081.01

2.2.11.19营业支出

税金及附加

项目	本期金额	上期金额
城建税	264,788.47	226,521.63
教育费附加	158,873.08	135,912.99
其他税金	742,236.90	533,779.65
合计	1,165,898.45	896,214.27

业务及管理费

项　目	本期金额	上期金额
工资	3,538,236.44	5,397,340.16
福利费	905,230.66	341,234.27
职工培训费	25,475.56	7,706.00
电子设备运转费	10,063.78	18,527.02
钞币运送费	95,000.00	90,098.00
安全保卫费	48,290.00	36,840.6
保险费	43,183.18	39,477.81
邮递费	76,830.54	54,881.28
劳动保护费
印刷费	24,907.50	16,332.5
公杂费	59,316.10	290,119.6
低值易耗品摊销	29,615.36	17,334.9
差旅费	45,713.00	64,697.00
水电气费	41,436.20	36,906.79
租赁管理费		982,800.00
业务宣传费	422,680.00	206,320.00
业务招待费	49,398.60	57,238.00
广告费		5,800.00
住房公积金	241,615.36	157,380.00
资产折旧费	1,111,913.76	1,125,216.72
其他营业费用	1,506,490.08	2,137,495.77
合　计	8,275,396.12	11,083,746.42

资产减值损失

项目	本期金额	上期金额
其他应收款坏账准备	43,600.00	278,049.18
抵债资产跌价损失
贷款损失准备	70,000,000.00	20,000,000.00
其他减值准备
合计	70,043,600.00	20,278,049.18

2.2.11.20营业外收入

项　目	本期金额	上期金额
政府补助收入		20,982.77
出纳长款收入
其他营业外收入	12,675.05	466,137.91
租赁收入	114,285.72	114,285.72
合计	126,960.77	601,406.4

2.2.11.21 利润总额

币　种	本期金额
币　种	原币	折算汇率	折人民币
人民币	25,472,973.56	1.00	25,472,973.56
欧　元
日　元
美　元
港　元
英镑
澳元
合　计	25,472,973.56	1.00	25,472,973.56

2.2.11.22所得税费用

项目	本期金额	上期金额
当期所得税费用	10,151,539.67	17,539,907.38
递延所得税费用	-6,089,299.36
合计	4,062,240.31	17,539,907.38

2.2.12 现金流量表附注

2.2.12.1经营活动现金流入

项　目	本期金额	上期金额
吸收存款和同业存放款项净增加额	304,652,814.97	-8,235,443.02
存放中央银行和同业款项净减少额	65,040,000.00	95,500,000.00
收取利息的现金	180,869,158.79	155,026,405.68
收取手续费及佣金的现金		73,226.8
收到其他与经营活动有关的现金	126,960.77	601,406.4
合计	470,688,934.53	242,965,595.86

2.2.12.2经营活动现金流出

项　目	本期金额	上期金额
向其他金融机构拆入资金净减少额
发放贷款及垫款净增加额	196,130,448.37	101,590,584.34
存放中央银行和同业款项净增加额	16,110,734.24	-14,030,219.7
支付利息的现金	88,138,473.72	57,146,106.34
支付手续费及佣金的现金		24,145.79
支付给职工以及为职工支付的现金	6,402,476.63	1,500,595.32
支付的各项税费	25,676,185.86	22,706,621.37
支付其他与经营活动有关的现金	2,947,784.54	14,835,738.06
合计	335,406,103.36	183,773,571.52

2.2.13关联方关系及交易

2.2.13.1关联方及其关联方关系

2.2.13.1.1关联法人：

（1）持本行5％及5％以上股份的股东单位：人民币万元

关联方名称	关联方关系	期末余额		年初余额
关联方名称	关联方关系	持股金额	持股比例(%)	持股金额	持股比例(%)
延边农村商业银行股份有限公司	发起行	800	20	800.00	20.00
通化西江月现代农业发展有限公司	股东	360	9	360.00	9.00
通化帝稻生态农业发展有限公司	股东	360	9	360.00	9.00
迁安市诺信博天商贸有限公司	股东	360	9	360.00	9.00

（2）受本行内部人及其近亲属直接或间接控制、共同控制的企业，本行内部人及其近亲属可施加重大影响的企业，或由本行内部人及其近亲属担任董事、高级管理人员的企业。

注：内部人包括本行的董事、监事、关键管理人员、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员。

2.2.13.1.2关联自然人包括：

（1）本行董事、监事、关键管理人员；

（2）除本行董事、监事、关键管理人员外的内部人以及内部人的近亲属；

（3）本行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员。

2.2.13.2关联交易及其交易余额

报告期无关联交易发生

董事、监事及关键管理人员薪酬

本行的董事、监事及关键管理人员从本行领取的薪酬如下表：

	本期金额	上期金额
薪酬总额	1,221,444.24	1,133,200.00

2.2.14 金融工具风险管理

2.2.14.1 金融工具风险管理概述

2.2.14.1.1主要的金融风险

本行的经营活动大量运用了金融工具。本行以固定利率或浮动利率吸收不同期限的存款并将这些资金运用于利率较高的长期贷款以增加利差，同时保持足够的流动性以保证负债到期后及时偿还。本行在中国人民银行制定的利率体系下开展业务。本行业通过同时向企业或个人提供多种形式的信贷服务以获得高于平均水平的利差（扣除准备后）。此类金融工具不仅包括资产负债表内的发放贷款和垫款，还包括提供担保与其他承诺。

2.2.14.1.2金融风险管理的目标

本行风险管理的目标是通过积极的风险管理，追求经风险调整后资本收益的最大化，实现可持续发展。

2.2.14.1.3金融风险管理的内容

本行风险管理的主要内容为对经营活动中面临的各类风险进行识别、计量、检测和控制。具体包括：维护全行风险治理结构的正常运转、建立健全风险管理政策体系、授权管理、信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理、法律与合规管理、风险计量工具和风险管理系统的开发以及定期编制风险报告、向高级管理层和风险管理委员会报告、与监管机构的沟通协调、其他与风险管理相关的工作。

2.2.14.1.4金融风险管理的组织结构

本行董事会对本行的风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会监督本行的风险管理职能。本行的行长监督本行的风险管理，直接向本行董事会汇报风险管理事宜。本行的风险管理的职能均集中在总行层面，并明确了内部各部门对金融风险的监控。

2.2.14.2信用风险

信用风险是指客户（或者交易对象）可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。本行的信用风险主要源于发放贷款和垫款、表外信贷承诺等的信贷业务，和非我国财政部及人民银行发行的国债和票据的投资和与非我国人民银行外的金融机构的资金业务。

本行贷款审查制度和风险防范制度的核心内容包括：信贷政策制订；授信前尽职调查；客户信用评级（或测分）；担保评估；贷款审查和审批；放款；授信后管理；不良贷款管理；追究损失类信贷资产责任人的责任。信用风险管理的手段不限于取得抵押物权证及保证。对于表外的信贷承诺，本行一般会收取保证金以减少信用风险。

2.2.14.2.1信用风险敞口

在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，最能代表资产负债表日最大信用风险敞口的金额列示如下：

项目	本期余额	年初余额
存放同业款项（注2）	7,702,867.80	17,685,640.00
交易性金融资产
买入返售金融资产
应收利息（注3）	8,138,602.11	1,774,322.43
发放贷款和垫款（注4）	1,885,606,372.53	1,747,669,845.7
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
其他资产（注1.5.6）	305,989,034.22	138,451,083.01
表内信用风险敞口合计	2,207,436,876.66	1,905,580,891.14
表外风险敞口合计
信用风险敞口合计	2,207,436,876.66	1,905,580,891.14

注1：上述及后附金融资产信用质量表之信用风险未包括我国财政部发行的国债据本金及其应收利息；

注2：上表及后附金融资产信用质量表之公允价值计量的金融资产的最大风险敞口仅代表当前的最大信用风险敞口，而非未来公允价值变动后的最大信用风险敞口。

注3：上表及及后附金融资产信用质量表之其他资产未包括抵债资产、资本性支出。

2.2.14.2.2金融资产信用质量信息

（1）各项存在信用风险的资产的信用质量情况

项目	期末余额
项目	尚未逾期尚未发生减值的金融资产	已逾期但未发生减值的金融资产	已发生减值的金融资产（注）	减值准备	合计
存放同业款项	7,702,867.80				7,702,867.80
交易性金融资产
买入返售金融资产
应收利息	8,138,602.11				8,138,602.11
发放贷款和垫款			1,999,588,315.00	113,981,942.47	1,885,606,372.53
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
其他资产	305,989,034.22				305,989,034.22
合计	321,830,504.13		1,999,588,315.00	113,981,942.47	2,207,436,876.66

项目	年初余额
项目	尚未逾期尚未发生减值的金融资产	已逾期但未发生减值的金融资产	已发生减值的金融资产（注）	减值准备	合计
存放同业款项	17,685,640.00				17,685,640.00
交易性金融资产
买入返售金融资产
应收利息	1,774,322.43				1,774,322.43
发放贷款和垫款			1,803,457,866.63	55,788,020.93	1,747,669,845.7
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
其他资产	138,451,083.01				138,451,083.01
合计	157,911,045.44		1,803,457,866.63	55,788,020.93	1,905,580,891.14

注：已发生减值的金融资产指单独进行减值测试后确定的已发生减值的金融资产。

（2）本报告期内，本行没有原已逾期或发生减值但相关合同条款已重新商定过的金融资产的账面价值。

2.2.14.2.3抵押、质押物和其他信用增值

本行制定了一系列政策通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵押质押物、保证金以及取得公司或个人的担保是本行控制信用风险的重要手段。具体抵押质押物的类型和金额视交易对手或客户的信用风险评估而定。管理层定期对质押物的价值进行检查，在必要时会根据协议要求交易对手或客户增加抵押物。

本行接受的抵押质押物主要为以下类型：

买入返售交易业务：票据、债券等；

公司贷款或授信业务：房地产、存单、东莞市重点工程应收款质押以及物业租赁收入账户质押、债券、银行本票等；

个人贷款或授信业务：房地产、存单、债券、银行本票等。

2.2.14.2..4 发放贷款和垫款及表外授信等授信业务的信用风险

（1）集中度分析

当发放的贷款和垫款集中于一定数量的客户时，或者当一定数量的客户在进行相同的经营活动时、或其行业具有相似的经济特征时，信用风险则较高。

（2）发放贷款和垫款风险分类

根据银监会《贷款风险分类指引》[银监发(2000)54号]和《贷款风险分类指引》[银监发（2007）63号]，本行把发放贷款和垫款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。其中次级类、可疑类和损失类统称为不良贷款，正常类和关注类统称为非不良贷款。本行同时将表外业务也纳入客户统一授信，实施额度管理，并依据上述指引，对主要表外业务品种进行风险分类。

本行对公司类的贷款和垫款风险分类，信贷人员依据借款人的偿还能力，同时考虑保证、质押抵押、逾期时间的长短等因素为未偿还贷款和垫款进行分类；支行或分行收集、检查并核实这些分类信息，并向总行风险管理部报告；风险管理部审查及在权限范围内认定部分贷款和垫款的分类，董事会风险管理委员会最终确定贷款和垫款的分类。

对个人信贷资产，本行主要依靠对申请人的信用评估作为发放个人信贷的基础，客户经理受理个人信贷业务时需要对信贷申请人收入、信用历史和贷款偿还能力等进行评估。客户经理的报批材料和建议提交贷款审批机构进行审批。本行严格执行对个人贷款的贷后监控，重点关注借款人的偿款能力和抵押品状况及其价值变化情况。一旦贷款逾期，本行将根据相应的内部管理规定开展催收工作。

本行对不同的授信业务规定了不同的检查频率，通常按季进行分类、月度动态调整、并按季度调整贷款损失准备金。对于某些重大的贷款项目，本行会根据贷后检查所获得的信息，适时地进行分类的调整。

报告期各资产负债表日的发放贷款和垫款的五级分类情况如下：

五级分类	期末余额		年初余额
五级分类	贷款和垫款金额	占总额比例%	贷款和垫款金额	占总额比例%
非不良贷款小计：	1,953,984,130.91	97.72	1,774,449,136.00	98.39
正常	1,869,374,137.68	93.49	1,706,879,136.00	94.64
关注	84,609,993.23	4.23	67,570,000.00	3.75
不良贷款小计：	45,604,184.09	2.28	29,008,730.63	1.61
次级			1,270,000.00	0.07
可疑	45,604,184.09	2.28	27,738,730.63	1.54
损失
合计	1,999,588,315.00	100.00	1,803,457,866.63	100

（3）减值评估

对于发放贷款和垫款的减值主要考虑为贷款的本金或利息是否逾期、借款人是否会出现流动性问题、信用评级下降、市场竞争地位恶化、或者借款人违反原始合同条款。本行通过单项评估和组合评估的方式来确定发放贷款和垫款的减值。

单项评估

本行对所有的金额重大的贷款和垫款进行减值测试，并根据风险分类制度将被分类为次级类、可疑类和损失类的公司类贷款和垫款以单项评估减值。在估算单项评估的减值准备时，本行会考虑以下因素：抵押质押物的价值、借款人经营计划的可持续性、当发生财务困难时提高业绩的能力、项目的可收回金额和预期破产清算可收回的金额、其他可取得的财务来源和担保物可实现金额、预期现金流入的时间。

组合评估

按照组合方式评估减值的贷款和垫款包括除上述单项评估外的所有个人贷款和垫款，和所有由于并无任何损失事项、又或未能可靠计量潜在损失事项对未来现金流量的影响而未能以单项方式评估减值损失的公司类贷款和垫款。按照组合方式进行评估时，贷款和垫款会按照风险分类或在风险分类的基础上进一步按照不同的特征划分组合。以组合方式评估减值损失的客观证据包括自贷款和垫款初始确认后，引致的该类或该细分类贷款和垫款的预期未来现金流量出现下降的可观测金额，该可观测金额包括该类贷款和垫款借款人的付款情况出现不利变动、及与违约贷款互有关联的行业或地方经济状况。

结合历史数据和经验判断，本行一般组合计提准备在近年参照有关监管当局指引基础上，正在逐步结合自身经营经验，建立符合风险控制与业务发展的风险拨备计提机制。据此，在根据监管当局审慎监管要求下，本行制订了系统而又突出风险管理重点的拨备计提政策。

贷款和垫款风险五级分类和计提的贷款损失准备情况如下：

五级分类	期末余额
五级分类	贷款和垫款金额	准备计提比例%	准备金额
正常	1,869,374,137.68	4.50	84,081,132.22
关注	84,609,993.23	3.00	2,538,299.80
次级
可疑	45,604,184.09	60.00	27,362,510.45
损失
小计	1,999,588,315.00		113,981,942.47

五级分类	年初余额
五级分类	贷款和垫款金额	准备计提比例%	准备金额
正常	1,706,879,136.00	2.15	36,736,682.55
关注	67,570,000.00	3.00	2,027,100.00
次级	1,270,000.00	30.00	381,000.00
可疑	27,738,730.63	60.00	16,643,238.38
损失
小计	1,803,457,866.63		55,788,020.93

（4）发放贷款和垫款的逾期和减值分类

项目	期末余额	年初余额
尚未逾期尚未减值	1,869,374,137.68	1,706,879,136.00
已逾期未减值	130,214,177.32	96,578,730.63
已减值
减：减值准备	113,981,942.47	55,788,020.93
净额	1,885,606,372.53	1,747,669,845.76

A、尚未逾期尚未减值的贷款和垫款的信用风险根据五级分类，具体构成如下：

期末余额
项目	公司贷款	个人贷款	合计
正常类	409,740,000.00	1,459,634,137.68	1,869,374,137.68
关注类	72,959,993.23	11,650,000.00	84,609,993.23
次级类
可疑类	235,000.00	43,254,184.09	45,604,184.09
损失类
合计	485,049,993.23	1,514,538,321.77	1,999,588,315.00
减：减值准备	27,552,100.00	86,429,842.47	113,981,942.47
净额	457,497,893.23	1,428,108,479.30	1,885,606,372.53

年初余额
项目	公司贷款	个人贷款	合计
正常类	481,380,000.00	1,225,499,136.00	1,706,879,136.00
关注类	25,530,000.00	42,040,000.00	67,570,000.00
次级类		1,270,000.00	1,270,000.00
可疑类	10,000,000.00	17,738,730.63	27,738,730.63
损失类
合计	516,910,000.00	1,286,547,866.63	1,803,457,866.63
减：减值准备	13,986,600.00	41,801,420.93	55,788,020.93
净额	502,923,400.00	1,244,746,445.7	1,747,669,845.76

B、已逾期未减值的发放贷款和垫款的期限分析

期末余额
项目	公司贷款	个人贷款	合计
逾期1天至90天（含90天）	72,959,993.23	11,650,000.00	84,609,993.23
逾期90天至360天（含360天）
逾期360天至3年（含3年）	235,000.00	43,254,184.09	45,604,184.09
逾期3年以上
合计	75,309,993.23	54,904,184.09	130,214,177.32
减值准备	3,598,799.80	26,302,010.45	29,900,810.25
净值	71,711,193.43	28,602,173.64	100,313,367.07

2.2.14.3流动性风险

流动性风险包括因无法履行还款责任，或者因无法及时或以合理的价格为本行资产组合变现提供资金所带来的风险。该风险可能来自央行要求存贷比的变化和面临各类日常新近提款的要求。提款要求包括同业存放、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款、担保及其他现金结算的付款要求。本行无需保持满足所有付现要求的流动性，不会为满足所有这些资金需求保留等额的现金储备，因为根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是继续留本行。但是为了确保应对不可预料的资金需求，本行规定了最低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入的额度以满足各类提款需求。此外，本行认为通常情况下第三方不会按照担保或开具信用证所承诺的金额全额提取资金，因此提供担保和开具信用证所需要的资金一般会低于信贷承诺的金额；同时，大量的信贷承诺可能因为过期或中止而无需实际履行，因此信贷承诺的合同金额不代表未来所需的资金需求。

本行已建立流动性风险管理暂行办法，建立了有效的流动性风险管理体系，包括董事会及高级管理层的有效监控，完善的流动性风险管理政策和程序，有效的流动性风险识别、计量、监测和控制程序，完善的内部控制和有效的监督机制，充分适当的信息管理系统和有效的应急处理机制等内容。年初在风险管理委员会下成立了流动性风险控制委员会，专司流动性管理，定期评估流动性风险管理。明确了计划财务部、资金营运部、国际业务部和内审部为流动性风险主要管理部门，其他有关职能部门配合流动性管理政策的实施，能较好地控制流动性风险。计划财务部负责日常流动性管理；负责监测和分析各项流动性指标，对于接近或超出警戒值的，查明原因，并提出调整资产负债结构的政策建议；负责制订流动性风险管理措施；负责全行流动性状况风险分析和定期报告；与资金营运部共同负责建立流动性应急计划，制订处理流动性危机的策略和紧急情况下弥补现金流量不足的程序。资金营运部负责流动性管理的日常操作，负责建立全行范围的资金头寸预报制度，确保全行资金的支付需要，保障业务发展所需的流动性；在流动性指标接近或者超出警戒值时，负责及时调整资金运作策略，保持日常流动性指标的合理水平；负责建立适当的债务组合及与主要资金提供者的稳健持久的关系，以维持分散及稳定的资金来源；与计划财务部共同负责建立流动性应急计划，制订处理流动性危机的策略和紧急情况下弥补现金流量不足的程序。国际业务部负责外币的流动性风险管理；负责建立外币流动性的管理架构；负责制定各币种的流动性管理策略；负责制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。内审部负责将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期监督、审查和评价流动性风险管理体系的充分性和有效性。其他业务职能部门根据全行流动性管理要求，结合自身业务需要，制定或调整各自的业务策略。

截止2021年12月31日本行的金融资产和金融负债按剩余到期日分析列示如下：

项目	逾期	即期偿还	3个月以内	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项		284,148,476.81					284,148,476.81
存放同业款项		7,702,867.80					7,702,867.80
拆出资金
交易性金融资产
买入返售金融资产
应收利息		8,138,602.11					8,138,602.11
发放贷款和垫款	100,313,367.07	65,204,209.96	178,244,065.00	1,411,403,095.00	130,441,635.50		1,885,606,372.53
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
投资性房地产
固定资产						12,815,273.56	12,815,273.56
无形资产
递延所得税资产				6,089,299.36			6,089,299.36
其他资产				1,635,984.49	1,300,000.00		2,935,984.49
资产总计	100,313,367.07	365,194,156.68	178,244,065.00	1,419,128,378.85	131,741,635.50	12,815,273.56	2,207,436,876.66
负债项目：
向中央银行借款				80,540,000.00			80,540,000.00
同业及其他金融机构存放款项				11,005,687.50			11,005,687.50
拆入资金
卖出回购金融资产款
吸收存款		160,116,522.96	307,202,720.42	819,040,200.00	570,637,700.00		1,856,997,143.38
应付职工薪酬		723,658.66					723,658.66
应交税费		-4,664,062.65					-4,664,062.65
应付利息		40,386,420.06					40,386,420.06
预计负债
应付债券
递延所得税负债
其他负债		223,957.89		1,481,700.00			1,705,657.89
负债合计		196,786,496.92	307,202,720.42	912,067,587.50	570,637,700.00		1,986,694,504.84
表内流动性净额	100,313,367.07	168,407,659.76	-128,958,655.42	507,060,791.35	-438,896,064.50	12,815,273.56	220,742,371.82
表外授信流动性

2、 2020年12月31日本行的金融资产和金融负债按剩余到期日分析列示如下：

项目	逾期	即期偿还	3个月以内	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项		122,772,139.2					122,772,139.2
存放同业款项		17,685,640.00					17,685,640.00
拆出资金
交易性金融资产
买入返售金融资产
应收利息		1,774,322.43					1,774,322.43
发放贷款和垫款	77,527,392.25	112,344,520.5	256,058,772.5	977,374,725.00	324,364,435.45		1,747,669,845.7
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
投资性房地产
固定资产						13,823,187.32	13,823,187.32
无形资产
递延所得税资产
其他资产				555,756.49	1,300,000.00		1,855,756.49
资产总计	77,527,392.25	254,576,622.13	256,058,772.5	977,930,481.49	325,664,435.45	13,823,187.32	1,905,580,891.14
负债项目：
向中央银行借款				15,500,000.00			15,500,000.00
同业及其他金融机构存放款项				20,000,000.00			20,000,000.00
拆入资金				80,000,000.00			80,000,000.00
卖出回购金融资产款
吸收存款		179,666,838.11	218,377,800.00	803,528,400.00	341,776,977.8		1,543,350,015.91
应付职工薪酬		833,345.66					833,345.66
应交税费		8,287,275.1					8,287,275.1
应付利息		42,026,876.13					42,026,876.13
预计负债
应付债券
递延所得税负债
其他负债		204,748.93					204,748.93
负债合计		231,019,083.93	218,377,800.00	919,028,400.00	341,776,977.8		1,710,202,261.73
表内流动性净额	77,527,392.25	23,557,538.2	37,680,972.5	58,902,081.49	-16,112,542.35	13,823,187.32	195,378,629.41
表外授信流动性

2.2.14.4 市场风险

市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与外汇风险。

本行董事会负责整体市场风险的管理，包括审批市场风险管理战略、程序、量化标准、风险限额等。高级管理层负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。风险管理部以及资金部负责具体的市场风险管理工作，对本行的市场风险及风险限额等遵守情况进行中台监控，对发现的市场风险异常情况与违规情况及时进行报告与处理，以监控与管理市场风险；风险管理部还定期向董事会及高级管理层提交市场风险报告。资金部根据本行的市场风险管理办法及批准的市场风险限额，进行前台资金交易。

本行将资产分为交易账户和银行账户进行管理。为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具记入交易账户，其他则记入银行账户。

2.2.14.4.1利率风险

利率风险是指金融工具的公允价值或未来现金流量因汇率变动而发生波动的风险。本行的利率风险主要来源于利率敏感性资产和负债的到期日或者重新定价期限不相匹配，致使净利息收入受到利率水平变动的影响。

由于市场利率的波动，本行的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本行遵守人民银行规定的利率体系经营业务。根据历史经验，人民银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率（但变动幅度不一定相同）。此外，根据人民银行的规定，人民币贷款利率可在基准利率基础上下浮动。因此本行主要通过控制贷款和存款的到期日分布状况来控制利率风险。

（1）2021年12月31日资产负债重新定价日或到期日较早者利率风险敞口分析

项目	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	未定期限	已逾期/不计息	合计
资产项目:
现金及存放中央银行款项	284,148,476.81							284,148,476.81
存放同业款项	7,702,867.80							7,702,867.80
拆出资金
交易性金融资产
买入返售金融资产
应收利息	8,138,602.11							8,138,602.11
发放贷款和垫款	65,204,209.96	178,244,065.00	1,411,403,095.00	130,441,635.50			100,313,367.07	1,885,606,372.53
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
投资性房地产
固定资产					12,815,273.56			12,815,273.56
无形资产
递延所得税资产			6,089,299.36					6,089,299.36
其他资产			1,635,984.49	1,300,000.00				2,935,984.49
资产总计	365,194,156.68	178,244,065.00	1,419,128,378.85	131,741,635.50	12,815,273.56		100,313,367.07	2,207,436,876.66
负债项目：
向中央银行借款			80,540,000.00					80,540,000.00
同业及其他金融机构存放款项			11,005,687.50					11,005,687.50
拆入资金
交易性金融负债
卖出回购金融资产款
吸收存款	160,116,522.96	307,202,720.42	819,040,200.00	570,637,700.00				1,856,997,143.38
应付职工薪酬	723,658.66							723,658.66
应交税费	-4,664,062.65							-4,664,062.65
应付利息	40,386,420.06							40,386,420.06
预计负债
应付债券
递延所得税负债
其他负债	223,957.89		1,481,700.00					1,705,657.89
负债合计	196,786,496.92	307,202,720.42	912,067,587.50	570,637,700.00				1,986,694,504.84
利率敏感度缺口

（2）2020年12月31日资产负债重新定价日或到期日较早者利率风险敞口分析

项目	1个月内	1-3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	未定期限	已逾期/不计息	合计
资产项目:
现金及存放中央银行款项	122,772,139.2							122,772,139.2
存放同业款项	17,685,640.00							17,685,640.00
拆出资金
交易性金融资产
买入返售金融资产
应收利息	1,774,322.43							1,774,322.43
发放贷款和垫款	112,344,520.5	256,058,772.5	977,374,725.00	324,364,435.45			77,527,392.25	1,747,669,845.7
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
投资性房地产
固定资产					13,823,187.32			13,823,187.32
无形资产
其他资产			555,756.49	1,300,000.00				1,855,756.49
资产总计	254,576,622.13	256,058,772.5	977,930,481.49	325,664,435.45	13,823,187.32		77,527,392.25	1,905,580,891.14
负债项目：
向中央银行借款			15,500,000.00					15,500,000.00
同业及其他金融机构存放款项			20,000,000.00					20,000,000.00
拆入资金			80,000,000.00					80,000,000.00
交易性金融负债
卖出回购金融资产款
吸收存款	179,666,838.11	218,377,800.00	803,528,400.00	341,776,977.8				1,543,350,015.91
应付职工薪酬	833,345.66							833,345.66
应交税费	8,287,275.1							8,287,275.1
应付利息	42,026,876.13							42,026,876.13
预计负债
应付债券
递延所得税负债
其他负债	204,748.93							204,748.93
负债合计	231,019,083.93	218,377,800.00	919,028,400.00	341,776,977.8				1,710,202,261.73
利率敏感度缺口

本行在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收益率曲线随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年内资产负债重新定价的影响。

上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。

2.2.14.5资本管理

本行资本管理以资本充足率和核心资本充足率为核心，目标是使之符合外部监管、信用评级、风险补偿和股东回报的要求，并推动本行的风险管理，密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的协调。

本行根据中国银行业监督管理委员会令2004年第2号《商业银行资本充足率管理办法》、银监发[2007]82号文《关于执行〈企业会计准则〉后计算资本充足率有关问题的通知》和其他相关规定的方法对资本充足率以及监管资本的运用作定期监控，分别与每年年末及每季度给银监部门提供所需信息，并保证满足银监会商业银行资本充足率不得低于8%和核心资本充足率不得低于4%的要求。

2.3财务情况说明

2.3.1 资产情况：

截止2021年12月31日资产总额220,744万元，比上年增加30,186万元，增长15.84%。其中：

2.3.1.1 各项贷款199,959万元，比上年增加19,613万元，增长10.87%。增长原因：增加营销力度。

2.3.1.2央行准备金28,208万元，比上年增加16,146万元，增加133.85%。

2.3.1.3固定资产1,282万元，比年初减少100万元，减少7.2%。

减少原因：折旧。

2.3.2负债情况：

截止2021年12月31日负债198,669万元，比上年增加27,649万元，增长16.16%。其中：

各项存款余额185,700万元，比上年增加31,365万元，增长20.32%。

2.3.3所有者权益情况：

所有者权益合计22,074万元，比年初增加2,536万元，增长13%。其中：

2.3.3.1 盈余公积2,000万元，已提足股本的50%未出现变动。

2.3.3.2 实现净利润2,141万元，比上年同期减少547万，减少20%。

2.3.4损益情况：

2.3.4.1营业收入达19,082万元，比上年同期增加了3,212万元，增长20.24%。其中：利息收入18,890万元，比上年同期增加3,169万元，增长20.15%。

2.3.4.2营业支出16,497万元，比上年同期增加5,123万元，增长45.04%。营业税金及附加117万元，比上年同期增加了27万元，增长30%。业务及管理费用828万元，比上年同期减少280万元，减少了25.27%

本行各资产负债表日的资本充足率的有关情况如下：

项目	期末余额	年初余额
核心资本	22,074.24	19,537.86
资本净额	23,885.55	21,214.72
表内信用风险加权资产	146,715.89	135,825.6
操作风险加权资产	16,517.63	15,137.27
风险加权资产合计	163,233.52	150,962.87
核心资本充足率(%)	13.52	12.94
资本充足率(%)	14.63	14.05

3、2021年度各类风险状况及风险管理

3.1 风险管理概况。

2021年，我行始终以稳健经营为基本原则，将经营过程中面临的全部风险分为战略风险、业务风险、操作风险、信息科技风险及财务风险，明确了各类风险点的管理主体和风险管控措施，使风险管理基本涵盖了公司主要管理领域。在现有组织架构基础上，从全面风险管理的角度加强三道防线建设。第一道防线即由公司经营层及各职能部门围绕公司经营过程中的战略、业务、财务、信息科技等，在各自职责范围内进行风险管控，是风险管理的具体实施主体。第二道防线即由董事会、监事会、及风险管理委员会对经营层的风险管理的有效性进行评估及内部审计监督。第三道防线即股东大会对中长期发展战略、发展方向、顶层设计等公司重大事项进行决策，是公司风险管理战略的决策主体。

3.2风险状况及管理

3.2.1信用风险状况：为实现平稳健康发展，有效地防控信用风险，一方面年初对全部贷款和重大风险隐患进行了逐一排查，有针对性地提出整改和防范化解风险的措施。二是不断改善贷款结构，坚持以“三查”为核心的信贷管理制度，认真执行贷款调查、审查签批、放款授权等方面的信贷工作流程，严格落实客户的贷款条件，努力从源头上把好“入口关”；三是牢固树立风险防范意识，注重风险管控和贷后管理，强化岗位责任制，发现问题能够及时进行解决与化解，在加强不良贷款清收的同时，加大过去沉淀不良贷款的活化和核销处置力度，不断降低经营风险。在组织结构方面和责任划分上一是以董事会为最高权利机构，二是资产管理部是具体管理部门，三是各业务部门是反馈和执行部门。

3.2.2流动性风险状况：为保证流动性安全，我行对存贷款及期限进行合理的匹配，即要保证流动性，又要保证经济效益的平稳增长。为应对流动性风险，我行还与大股东延边农商行等机构建立了短期资金拆进、拆出关系。我行流动性管理策略包括：一是整体的流动性管理政策；二是流动性风险的识别、计量和报告体系；三是流动性风险管理程序；四是资产与负债组合；五是流动性风险限额；六是在正常及压力情况下的现金流量分析；七是导致流动性风险增加的潜在因素及相关的检测流程；八是压力测试和情景分析；九是应急计划。

3.2.3市场风险状况：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保本行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定本行可以承受的市场风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。董事会可以授权风险管理委员会履行以上部分职能，风险管理委员会定期向董事会提交有关报告。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况，并确保本行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

监事会需监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

风险管理部为本行市场风险归口管理部门，负责制订相应制度，明确相关部门的市场风险管理职责和业务流程，与市场风险承担部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并履行相关职责。

3.2.4操作风险状况：操作风险事项主要包括以下方面：一是内部欺诈。有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违反法律以及本行的规章制度的行为；二是外部欺诈。第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为；三是雇用合同以及工作状况带来的风险事件。由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求；四是客户、产品以及商业行为引起的风险事件。有意或无意造成的无法满足某一客户的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误；五是有形资产的损失。由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失；六是经营中断和系统出错。例如，软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化；七是涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。例如，交易失败、与合作伙伴的合作失败、交易数据输入错误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户，以及卖方纠纷等。董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系，资产管理部专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，各相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。

3.2.5其他风险。公司不断强化全员的合规经营意识，持续关注法律法规的新变化，正确理解和准确把握其内涵，并及时对业务程序和操作指引进行梳理和修订，同时不断增强职业道德教育，增强员工的责任心。

3.3各类风险说明

我行董事会、高级管理层为风险管理最高权利机构，资产管理部是各类风险具体管理部门，各业务部门是反馈和执行部门。董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定本行可以承受的风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。董事会可以授权风险管理委员会履行以上部分职能，风险管理委员会定期向董事会提交有关报告。各项内控制度，首先根据监管机关的要求和本行的实际需要统一研究制定计划，然后由各业务部门根据本行的业务特点制定初稿，经董事会或监事会研究修改定稿后发布实施。2021年本行共计开展内审8次，其中综合稽核审计2次，支付结算专项稽核审计1次，反洗钱专项稽核审计1次，关联交易专项稽核审计1次，绩效考评及薪酬管理专项稽核审计1次，经营成果专项审计1次，信贷专项审计1次，通过稽核审计检查出的问题已要求相关部门整改，截止到2021年末，通过对整改问题的检查，各部门已完成相关问题的整改。

4、公司治理

4.1年度内召开股东大会情况

报告期内本行召开了一次年度股东大会,全体股东参加了会议。

通化融达村镇银行股份有限公司于2021年1月21日在本行会议室召开了2020年度股东大会，全体股东参加了会议。本次会议应到会股东20人，实际到会股东20人，占总股东人数100%，符合《公司法》及《公司章程》的规定，会议由董事长滕石主持。本次大会全体股东认真审议了《通化融达村镇银行2020年度董事会工作报告》、《通化融达村镇银行2020年度监事会工作报告》、《通化融达村镇银行2020年度财务决算报告》、《通化融达村镇银行2020年度利润分配方案》、《通化融达村镇银行2020年度经营管理目标计划》。以上事项经全体股东表决通过。

4.2董事会的构成及其工作情况

本行设五名董事,成员有滕石、姜桢、孙秀菊、李洪超、魏东。全体董事会成员具备公司章程及监管部门要求的任职条件和资格，并经监管部门批准。

报告期内董事会共召开了四次会议。

2021年1月12日，通化融达村镇银行股份有限公司第五届第四次董事会议在通化融达村镇银行会议室召开，全体董事参加了会议，与会董事认真审议，一致通过了以下决议：

《2020年度各项经营指标和监管指标完成情况》的报告、《2021年度经营工作计划》、通过了《2021年度绩效考核方案》、通过了《2020年度利润分配方案》、同意2021年度行领导分工。

2021年6月30日，本行董事会召开了第五届第五次董事会议，会议由董事长滕石主持，全体董事参加了会议，本次会议一是听取了高管层《2021年度上半年各项经营指标和监管指标完成情况》的报告；二是听取了高管层对发起行2020年度审计提出的问题的《整改报告》、三是审议《机构设置和调整方案》、四是审议各专门委员会人员组成、五是审议讨论建立企业年金实施方案、六是安排落实下半年重点工作。

2021年10月20日，本行董事会召开了第五届第六次董事会议，会议由董事长滕石主持，全体董事参加了会议，本次会议共有四项议题：一是听取了高管层《发起行调研存在问题的整改情况》的报告；二是听取高管层通报监管部门本年度监管指导意见的整改情况；三是听取了高管层对本年度经营指标和监管指标完成情况的预判；四是根据发起行提出的意见，讨论组织机构调整及完善；五是部署四季度工作重点。

2021年12月30日，本行董事会召开了第五届第七次董事会议，会议由董事长滕石主持，全体董事参加了会议，本次会议审议并通过了《通化融达村镇银行2022年度绩效及奖励工资考核办法》；审议并通过了《通化融达村镇银行2022年度经营管理目标计划》；根据经营实际需要，同意2022年度行领导分工；部署2022年一季度重点工作。

目前我行法人治理结构比较健全，设立了股东大会、董事会、监事会、管理层，内设营业部、会计核算中心、合规风险部、资产保全部、稽核审计部、信贷部、科技保卫部、综合办公室，在职员工34人。董事会下设了战略委员会、提名委员会、薪酬管理委员会、关联交易控制委员会、金融消费者权益保护委员会、三农和小微金融服务委员会等专门管理机构。我行“三会一层”能够认真履行职责，总的来看内控制度比较健全，管理比较到位，各项业务操作比较规范，能够认真执行工作流程和操作规范，不断加强经营中的“三道防线”建设，较好地控制了经营风险，没有发生案件和重大风险隐患，并且取得了比较好的经济和社会效益。

4.3监事会的构成及其工作情况

我行监事会有三人组成，其中一名监事长、两名监事。

2021年度监事会对董事会、管理层和高管人员履职、尽责情况进行监督，对本行经营情况和财务活动实施日常监督和稽核审计监督及质询。2021年监事会共召开四次会议，分别研究了2021年度工作计划、工作重点和开展内控制度、经营成果审计的工作重点及要求等相关事项。上述工作对于全面加强我行的监事会工作、进一步强化监督管理职能、加强风险管控和责任追究等都具有重要的意义。

4.4高级管理层成员构成及其工作情况

报告期内我行高级管理层有董事长一名、行长一名、监事长一名、行长助理二名。报告期内高管人员根据公司章程的相关规定，在经济下行压力巨大、经济形势严峻、经营非常艰难的情况下，始终秉承稳健经营的企业宗旨，稳中求进，积极开展营销活动，在激烈的市场竞争中寻找商机，夯实基础、发展壮大，认真履职尽责，全面完成了董事会下达的年度经营计划。

4.4.1经营中始终把稳健经营、健康发展、有效防范经营风险作为我行的头等大事来抓。进一步加强信贷管理基础，壮大信贷人员力量，努力提高信贷资产质量，全力控制和化解贷款风险。2021年全年累计发放贷款629,273万元，累计收回贷款609,660万元，不良贷款4,560万元，占全部贷款的2.28%。同时，认真落实信贷规章制度和贷款工作流程，坚持贷款“三查”制度，严把准入关和安全关。

4.4.2负债营销保证了资金供应，结构匹配合理，上下齐心协力开展存款营销活动，年末各项存款余额达185,700万元，保证了资金供应。

4.4.3经营成果明显提升。2021年营业收入达19,082万元，实现利润2,141万元。

4.4.4积极开展不良贷款清收工作，努力降低经营风险。2021年我行的起诉案件尽管进展缓慢、效果不够明显，但资产保全部门还是做了大量的工作，也尽了最大的努力，积极与法院、代理律师和债务人进行沟通，维护了我行的债权，降低了信贷资产的风险。

4.4.5围绕业务发展，不断加强内部管理。严格落实内部问责办法，抓规范管理，促作风转变，坚持以人为本，深入推进企业文化建设。

4.4.6坚持办行宗旨，积极服务“三农”。始终坚持以支持“三农”为中心，以服务区域经济发展为重点，以服务社会、回报社会为宗旨。在谋求自身发展壮大的同时，不忘履行自身的社会责任，创造更多的社会效益。2021年“三农”贷款占到全部贷款的90.41%。

4.5各部门及分支机构设置情况

目前设立了股东大会、董事会、监事会、管理层，内设营业部、会计核算中心、合规风险部、资产保全部、稽核审计部、信贷部、科技保卫部、综合办公室，在职员工34人。董事会下设了战略委员会、提名委员会、薪酬管理委员会、关联交易控制委员会、金融消费者权益保护委员会、三农和小微金融服务委员会等专门管理机构。

截止2021年末，未设立分支机构。

5 2021年度重大事项

5.1前十大股东名称及变动情况

我行注册资本4000万元，发起行为延边农商行，发起行持股20%，其他法人机构持股49.5%，自然人持股30.5%，

5.1.1前十大股东情况表

单位：万元

	股东名称	持股金额		占比（%）
	股东名称	人民币	美元	占比（%）
1	延边农村商业银行股份有限公司	800		20
2	通化西江月现代农业发展有限公司	360		9
3	通化帝稻生态农业发展有限公司	360		9
4	迁安市诺信博天商贸有限公司	360		9
5	通化梦里水乡旅游开发有限公司	180		4.5
6	陈卫红	180		4.5
7	通化多维医药产业有限公司	160		4
8	通化医药市场有限公司	160		4
9	吉林省参威人参产品科技股份有限公司	160		4
10	通化县银辉建筑材料有限公司	160		4

5.1.2 报告期内我行股权变动情况

报告期内，本行无股权变动情况。

5.1.3报告期内主要股东及其控股股东、关联方、一致行动人、最终受益人情况

5.1.3.1本行控股股东为延边农商行，相关情况如下

	延边农商行关联人法人股东
序号	股东名称	股东性质	持股股份(万股)	持股比例(%)
1	永泰控股集团有限公司	法人股	14,500	8.87
2	玄盛资本控股有限公司	法人股	13,500	8.26
3	广东翌泽信息科技有限公司	法人股	10,000	6.12
4	浙江诚信投资有限公司	法人股	10,000	6.12
5	吉林省东北亚铁路集团股份有限公司	法人股	10,000	6.12
6	长白山森工集团有限公司	法人股	9,500	5.81
7	北京百川泉农业科技发展有限公司	法人股	6,500	3.98
8	长春翰轩汽车博物馆有限公司	法人股	5,000	3.06
9	吉林省永昌矿业集团有限公司	法人股	3,000	1.83
10	派生科技集团股份有限公司	法人股	3,000	1.83
11	金洲集团有限公司	法人股	2,000	1.22
12	延边华兴房地产开发有限公司	法人股	1,200	0.73
13	和龙市庆兴煤业有限责任公司	法人股	1,200	0.73
合计			89,400	54.68
总计			163,500	100.00
	说明：实际控制人和最终受益人为本机构(延边农商行)，无一致行动人。 5.1.3.2本行持股5%及5%以上股东基本情况通化西江月现代农业发展有限公司关联人股东
序号	股东名称	股东性质	持股股份(万股)	持股比例(%)
1	焉博	自然人股	900	90
2	息志慧	自然人股	100	10
合计			1000	100

说明：实际控制人和最终受益人为本机构，无一致行动人

通化帝稻生态农业发展有限公司关联人股东

序号	股东名称	股东性质	持股股份(万股)	持股比例(%)
1	梁宇奇	自然人股	900	90
2	白萍	自然人股	100	10
合计			1000	100

说明：实际控制人和最终受益人为本机构，无一致行动人

迁安市诺信博天商贸有限公司关联人股东

序号	股东名称	股东性质	持股股份(万股)	持股比例(%)
1	彭建强	自然人股	800	80
2	李冬	自然人股	200	20
合计			1000	100

说明：实际控制人和最终受益人为本机构，无一致行动人

5.1.4报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况：

报告期内未发生上述关联交易。

5.1.5报告期股东提名董事、监事情况：

报告期内未发生股东提名董事、监事情况。

5.2 报告期内无增加或减少注册资本、分立合并事项。

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